7 cosas que debes saber sobre seguro de coche

Ya sea que lo compres online o uses un agente, comprar una póliza de seguro de coche es complicado.

Si bien Internet simplifica la comparación de pólizas y tarifas, es fácil confundirse con todos los términos desconocidos y la jerga que utilizan las compañías de seguros. El proceso de toma de decisiones también está nublado por conceptos erróneos o mitos sobre cómo funciona el seguro.

Por ejemplo: Mucha gente cree erróneamente que los automóviles rojos cuestan más para asegurar.

«Ese no es el caso. Lo que aumenta las tasas son cosas como el exceso de velocidad y los accidentes «, dice Loretta Wolters, vicepresidenta de relaciones con los medios del Instituto de Información de Seguros. «Así pues, si tienes un coche rojo y aceleras y te ponen una multa, o tienes un accidente, esas son razones para un aumento de la tarifa, no el hecho de que conduzcas un coche rojo».

Las compañías de seguros consideran muchos factores sobre el vehículo al establecer sus primas, incluyendo la marca y modelo, edad, tipo de cuerpo, tamaño del motor, el costo de reparación y la probabilidad de ser robado, pero no el color.

Aquí hay siete cosas que debe saber sobre el seguro de coche.

1. Cómo se determinan los precios

Cada compañía de seguros tiene su propia fórmula para calcular los precios de las primas, pero todos tienden a usar los mismos factores básicos. Estos incluyen los obvios, como la marca y el modelo del automóvil, cómo usas el vehículo y tu registro de conducción.

Otros factores que intervienen en la mezcla incluyen:

  • Tu edad, sexo y estado civil: las estadísticas muestran que los conductores jóvenes (con menos experiencia al volante) y los conductores masculinos tienen más probabilidades de sufrir un accidente. Los conductores casados, por otro lado, tienen menos probabilidades de presentar un reclamo por accidente.
  • Dónde vives: Alguien que vive en un área urbana con una alta tasa de criminalidad probablemente se considera un riesgo mayor que un asegurado en un área rural con menos tráfico y menos robos y robos de automóviles.
  • Tu puntaje de crédito: en muchos sitios, las compañías de seguros pueden considerar los puntajes de crédito al calcular las primas. La industria dice que sus datos muestran que los conductores con mejor crédito tienen menos accidentes. Los defensores de los consumidores creen que esto penaliza injustamente a los propietarios de automóviles de bajos ingresos y quieren que la práctica sea prohibida.

2. La diferencia entre cobertura de colisión y cobertura integral

Cuando se trata de seguros de coche, esta es probablemente la mayor área de confusión. Parece que muchas personas no entienden lo que están comprando.

Una encuesta reciente realizada encontró que el 68% de los encuestados cree incorrectamente que la parte integral de su póliza cubre daños a su automóvil por una colisión.

Según el Instituto de Información de Seguros:

  • Completo o a todo riesgo: brinda protección contra robos y daños causados por un incidente que no sea una colisión, como incendio, inundación, vandalismo, granizo, caída de rocas o árboles, o golpear un venado.
  • Colisión: te reembolsa el daño a su automóvil que ocurre como resultado de una colisión con otro vehículo u otro objeto (como un árbol o una barandilla) cuando tienes la culpa. También cubre daños causados por baches o por rodar su automóvil.

Tanto la cobertura integral como la de colisión son seguros opcionales que protegen tu automóvil. El seguro de responsabilidad civil se exige legalmente porque cubre los costos asociados con lesiones, muerte o daños causados a otro vehículo o propiedad que tú u otro conductor causáis mientras conduces tu automóvil.

3. Un vehículo más caro no siempre cuesta de para asegurar

Es por eso que es importante determinar cuánto costará tu seguro para los diversos modelos que estás considerando cuando comiences a comprar un vehículo nuevo.

Un SUV costoso podría tener mejores tasas de reclamo por accidentes o robos que un automóvil de menor precio, por lo que las primas terminan costando menos.

4. Hay formas de pagar menos por el seguro de coche

Puede haber varias formas de reducir tu factura de seguro, tanto de coche como el seguro furgoneta. En algunos casos, eso significa reducir la cobertura. Por ejemplo, es posible que desees eliminar la cobertura integral de un vehículo antiguo.

Aumentar los deducibles, lo que pagará antes de que el seguro entre en vigencia, es otro movimiento para ahorrar dinero, si puede permitirse cubrir los costos de bolsillo potencialmente más altos. Según el Instituto de Información de Seguros:

  • Aumentar su deducible de 200€ a 500€ podría reducir su colisión y el costo de cobertura integral en un 15% a 30%.
  • Ir a un deducible de 1.000€ puede ahorrarle un 40% o más.

Las compañías de seguros ofrecen descuentos para automóviles de bajo kilometraje, múltiples coches, conductores seguros (sin infracciones de tránsito en tres años) y estudiantes con buenas calificaciones, solo por nombrar algunos. También puede obtener un mejor precio por agrupar la cobertura de seguro de coche y seguro de hogar con la misma compañía.

5. El seguro de automóvil personal no cubre el uso de su vehículo para negocios

La mayoría de las políticas excluyen conducir un vehículo personal con fines comerciales. Muchas compañías cancelarán su política si descubren que está haciendo esto.

«Las personas deben ser conscientes de que si hacen algún tipo de concierto lateral (entrega de pizza, mensajero o conductor de viaje compartido) deben asegurarse de que estén cubiertos, porque si tiene un accidente, podría estar en el gancho para todo «, dijo Gusner.

Hable con su compañía de seguros acerca de obtener un «respaldo» a su póliza para la conducción de ese negocio. Los conductores de viajes compartidos, como Lyft y Uber, tienen una buena cobertura de la compañía de viajes compartidos cuando tienen un cliente en el vehículo. Es cuando están conduciendo esperando al próximo piloto que están en riesgo. La cobertura adicional proporcionada por un endoso de uso comercial es razonable, generalmente de 10€ a 20€ por mes.

6. Deja que alguien conduzca tu coche, y tu seguro pagará si tienes un accidente

La regla general es: el seguro de coche sigue al automóvil, no al conductor.

«Si le prestas tu coche a otra persona, esencialmente le estás prestando tanto tu automóvil y tu seguro, en la mayoría de los casos», dijo Eric Madia, vicepresidente de diseño de productos de Esurance.

Entonces, a menos que sea una emergencia, o hayas estado bebiendo, debes pensar en las implicaciones del seguro de dejar que alguien más se ponga al volante de tu vehículo.

7. Deja que su seguro de automóvil caduque y podría aumentar el precio cuando lo necesite nuevamente

Es tentador cancelar tu seguro de automóvil cuando no planea conducir por un período prolongado. También es fácil olvidarse de pagar una factura. Cualquiera sea la razón, si dejas que tu cobertura caduque, tus tarifas de seguro serán más altas si necesitas cobertura nuevamente en el futuro.

Como señala Esurance en una publicación de blog: “Las compañías de seguros de automóviles consideran que lo que no está cubierto es un riesgo mayor que aquellos que mantienen diligentemente sus pólizas vigentes. E incluso un lapso de un día en la cobertura puede conducir a tasas más altas «.

Si por algún motivo no vas a conducir el automóvil, comunícate con la compañía de seguros y ve qué opciones tiene.

Cómo obtener el mejor precio en seguros de coche

Comprar un seguro es como cualquier otra compra: si desea el mejor precio, debe comparar precios. Cada compañía de seguros tiene una política de suscripción diferente que resulta en precios diferentes. Puedes comparar las pólizas de manera paralela con el comparador de seguros de Unipoliza.com, que además ofrece seguros de camiones, seguros de comunidad, seguro furgoneta, etc.